Ипотека или аренда: что выгоднее
Ипотека или аренда: что выгоднее
По данным экспертов, 37% семей в России нуждается в улучшении жилищных условий. Приобрести недвижимость на собственные средства могут единицы. У остальных есть два способа решения этой проблемы: покупка недвижимости в ипотеку и аренда жилья.
Первый вариант подойдет тем, кто имеет стабильную работу, доход и не планирует в обозримом будущем кардинально менять жизнь. Второй обычно предпочитают люди в возрасте до 25 лет, не обремененные семьей и готовые к переменам.
Чаще всего при сравнении аренды и ипотеки ориентируются на финансовую сторону вопроса. Но разница между арендной ставкой и ежемесячным платежом по ипотеке не очень велика, особенно, если кредит выдан по льготной программе.
Рассмотрим, что выгоднее в 2024 году: снимать квартиру или покупать недвижимость по ипотеке.
Содержание:
Плюсы и минусы аренды квартиры
Плюсы и минусы ипотеки
Ипотека – это наиболее простой способ решить квартирный вопрос. Накопить на собственное жилье очень сложно: цены на недвижимость растут быстрее, чем зарплаты и проценты по банковским вкладам. Взяв ипотеку, можно получить деньги быстро и сразу решить жилищный вопрос.
Плюсы
Несмотря на то, что ежемесячный платеж по кредиту довольно высок, преимущества ипотеки очевидны:
-
возможность стать обладателем жилья в короткие сроки, не создавая крупных накоплений, которые будут постоянно обесцениваться;
-
недвижимость становится собственностью – вы платите банку и застройщику за свое жилье, а не отдаете деньги чужому человеку;
-
можно получить налоговый вычет не только за саму квартиру, но и за уплаченные по ипотеке проценты;
-
вы можете зарегистрироваться в собственной квартире на постоянной основе, а также оформить регистрацию родственникам;
-
жилье можно полностью приспособить под себя, сделав ремонт или узаконенную перепланировку помещений;
-
купить квартиру в ипотеку можно не только для личного проживания, но и для сдачи в аренду. Это хорошая инвестиция: арендная плата будет частично или полностью покрывать ежемесячный платеж, цена на недвижимость расти. Спустя несколько лет можно не просто полностью оправдать вложения, но и приумножить их.
Минусы
При всех положительных моментах существуют и недостатки ипотеки:
-
необходим первоначальный взнос. С 2024 года по льготным программам его минимальный порог установлен в размере 20% от стоимости жилья;
-
при оформлении ипотеки на жилье придется переплатить крупную сумму банкам в виде процентов;
-
еще один минус льготной ипотеки – в ограниченной сумме, выдаваемой заемщикам. Сейчас она составляет 6 миллионов рублей. Если квартира стоит дороже, то все, что сверху, придется оплачивать из собственных средств или брать кредит;
-
до момента полного погашения кредита квартира находится в залоге у банка, и совершать с ней какие-либо действия без согласия кредитного учреждения нельзя;
-
собственная квартира «привязывает» человека к месту жительства. Если возникнет необходимость переезда, жилье придется продавать. А сделать это до выплаты ипотеки сложнее, чем после;
-
главная опасность ипотеки в том, что в случае существенного ухудшения материального положения и невозможности платить по кредиту можно лишиться недвижимости: она будет продана на торгах;
-
при оформлении ипотеки на жилье придется собрать внушительный пакет документов и дополнительно оплатить страховки.
Сейчас у покупателей есть возможность выбрать программу кредитования: семейную или льготную. Плюс семейной ипотеки – минимальная ставка. В 2024 году она составляет 6% годовых, но некоторые банки готовы предложить и более выгодные условия.
Плюсы льготной ипотеки – сниженная до 8% годовых ставка и доступность широкому кругу покупателей. Еще один выгодный вариант – это ипотека от застройщика. Это программа с минимальной ставкой, разработанная застройщиком совместно с банком-партнером.
Тем, кому необходимо максимально уменьшить ежемесячный платеж, подойдет ипотека на 30 лет. Ведь чем дольше срок кредита, тем меньше денег нужно отдавать банку каждый месяц.
Плюсы и минусы аренды квартиры
Аренда – это способ быстро и без особых трат обеспечить себя жильем на ограниченный по времени период. У него есть свои достоинства и недостатки.
Плюсы
Основное достоинство аренды – ее доступность. Но есть и другие преимущества:
-
не нужны крупные накопления – как правило, достаточно депозита в сумму одного месячного платежа, но иногда жилье можно снять и без него;
-
съем квартиры не ограничивает свободу перемещения. В любое время можно отказаться от аренды и переехать в другое место без особых хлопот, например, ближе к новому месту работы;
-
не нужно тратиться на ремонт, покупку мебели и бытовой техники. Как правило, все расходы ограничиваются арендной платой и оплатой коммунальных услуг;
-
нет необходимости платить налог на недвижимость;
-
в случае возникновения финансовых трудностей можно прекратить аренду без особого ущерба;
-
не нужно собирать пакет документов и разбираться в ипотечных программах.
Минусы
У аренды больше недостатков, и главный из них в том, что платить приходится за чужое, и даже спустя долгое время основная проблема – отсутствие собственного жилья – не будет решена.
Другие минусы долгосрочной аренды:
-
вложение средств в аренду никогда не окупится, ведь квартира останется в собственности ее владельца;
-
в любой момент собственник недвижимости может изменить условия договора аренды, повысить плату или попросить квартиросъемщика освободить помещение;
-
жилец не имеет право проводить в квартире изменения по своему вкусу;
-
без согласия владельца невозможно зарегистрироваться в помещении;
-
поиск жилья осложняется для семей с маленькими детьми и домашними питомцами;
-
возможны дополнительные траты на услуги риелторов;
-
нельзя получить налоговый вычет;
-
сложно планировать жизнь на длительную перспективу в привязке к жилью. Например, при внезапном переезде придется менять учебное заведение для ребенка;
-
сложнее спрогнозировать траты. По ипотеке платеж не будет меняться на весь период ее действия, а арендная плата может внезапно вырасти по желанию владельца.
Таким образом, снимать квартиру выгодно только на ограниченный период и рассматривать этот вариант стоит только как временную меру.
Пример расчета платежей
Покажем на примере двухкомнатной квартиры, что выгоднее: платить ипотеку или снимать жилье.
Сегодня средняя арендная плата за стандартную «двушку» в Тюмени составляет около 30 тысяч рублей в месяц. К этой сумме нужно добавить оплату воды и электроэнергии по счетчикам. Это не меньше 1000 рублей.
Средняя стоимость двухкомнатной квартиры на первичном рынке на март 2024 года составляет 6 350 000 рублей. При оформлении ипотеки на 30 лет по программе с господдержкой сумма платежа по ипотеке составит 35,7 тысяч рублей.
В случае с семейной ипотекой она будет ниже – всего 26,6 тысяч.
Кроме того, заемщик сможет оформить налоговый вычет на квартиру и проценты по ипотеке и вернуть себе 650 тысяч рублей.
Таким образом, при оформлении ипотеки по льготным программам ежемесячный платеж по ипотеке будет сопоставим, а то и ниже, чем при аренде жилья.
Что в итоге
Аренду квартиры стоит рассматривать как временную меру. Она подходит в том случае, если:
-
нет стабильного дохода и постоянной работы;
-
нет накоплений на первый взнос по ипотеке;
-
приходится временно жить в определенном месте, например, на период учебы или работы в другом городе.
В остальных случаях стоит рассмотреть вопрос покупки. Несмотря на то, что при жилищном кредите за квартиру придется переплатить, ипотека лучше аренды. Ведь недвижимость останется в вашей собственности и станет отличным активом на всю жизнь. А расходы на аренду никогда не будут компенсированы.
пришлем топ-
подборку квартир
на экскурсию
Оставьте ваши данные и наш менеджер
свяжется с вами.