Траншевая ипотека в 2026 году
Траншевая ипотека в 2026 году
С середины 2024 года получить жилищный кредит на льготных условиях могут только определенные категории граждан. Это семьи с детьми дошкольного возраста, специалисты ИТ-сферы, переселенцы в отдаленные регионы. Для остальных ипотека выдается на общих условиях, которые сейчас сложно назвать выгодными.
Но есть способ снизить финансовый груз — траншевая ипотека. Что это такое, и стоит ли брать траншевую ипотеку в 2026 году, расскажем в этой статье.
Что такое траншевая ипотека простыми словами
Что такое траншевая ипотека? В переводе с французского транш – это кусок. Таким образом, ипотека траншами – кредит, разбитый на отдельные куски. Банк переводит продавцу (застройщику) не всю сумму сразу, а по частям. Чаще всего траншевая ипотека оформляется на строящееся жилье. Иногда возможны варианты покупки и готовой недвижимости в новостройках.
Как работает ипотека траншами в 2026 году
Как работает траншевая ипотека? Покупатель и продавец-застройщик заключают договор, после чего первый обращается в банк. Кредитное учреждение перечисляет на счет продавца первый транш. Это может быть совсем небольшая сумма. Например, фиксированная, в размере 1000 рублей, или определенный процент от стоимости квартиры. Ежемесячный платеж будет минимальным: в отдельных случаях он может составлять всего 1–100 рублей.
Основная часть денег застройщику будет выплачена вторым или последующими траншами. Соответственно, платеж тоже возрастет.
Сколько траншей может быть, от чего зависит их количество
Количество траншей устанавливает компания-застройщик. Как правило, их бывает два. Первый – при заключении договора, второй – после ввода объекта в эксплуатацию.
Первый транш фактически подтверждает серьезность намерений сторон заключить сделку и фиксирует стоимость недвижимости. При двухэтапной траншевой ипотеке второй транш будет большим: вся оставшаяся сумма. Платеж сразу возрастет и будет больше, чем при стандартной ипотеке.
Если траншей больше двух, то деньги поступают на счет застройщика по мере выполнения условий, прописанных в договоре, и размер платежа для покупателя растет постепенно.
Условия траншевой ипотеки в 2026 году
Застройщик может установить свои правила, согласованные с банком. Например, условия по траншевой ипотеке в 2026 году на новостройки ГК «Навигатор. Девелопмент» такие:
- При покупке строящегося жилья первые полгода платеж по траншевой ипотеке составит всего 5400 рублей в месяц. Следующий год платить придется уже по 23400 рублей ежемесячно. Потом платеж возрастет до 41400 рублей: такую сумму нужно будет ежемесячно оплачивать до конца июня 2028 года. После этого до момента полного погашения задолженности в месяц нужно будет выплачивать по 88000 рублей.
- На готовые квартиры условия другие: первые 6 месяцев платеж составит 10800 рублей, следующие полгода – 21500 рублей. После третьего транша ежемесячный платеж возрастет до 86000 рублей.
В обоих случаях покупатель предварительно должен оплатить первоначальный взнос в размере 20,1% от стоимости недвижимости.
Плюсы и минусы траншевой ипотеки
Как и у любой программы, выдача кредита траншами имеет свои достоинства и недостатки.
Траншевая ипотека: плюсы
- Меньше общая переплата по кредиту.
- Невысокие платежи на начальном этапе удобны тем, кто снимает жилье, или планирует вложить в покупку новостройки в ипотеку средства от продажи имеющейся недвижимости. Можно спокойно снимать квартиру или продолжать жить в собственной без обременительных расходов.
- Цена квартиры зафиксирована на момент оформления договора и в будущем не изменится.
- Ставка также зафиксирована в договоре. Она не изменится, даже если новые кредиты будут выдаваться по более высокой ставке. При ее снижении можно будет оформить рефинансирование на более выгодных условиях.
- Риск задержки строительства минимален: застройщик заинтересован быстрее сдать дом и получить свои деньги.
Минусы у такого способа кредитования тоже есть.
Доступна траншевая ипотека на новостройки, на вторичный рынок этот механизм не распространяется. Но и здесь предложение охватывает не все объекты недвижимости: нужно уточнять у застройщика возможность такой формы кредитования по конкретному жилому комплексу. Кроме того, если первое время платеж будет небольшой, то последние транши могут существенно превышать выплаты по стандартным программам.
Как оформить траншевую ипотеку: пошаговая инструкция
Оформление траншевой ипотеки в целом схоже с обычной ипотекой. Нужно:
- Выбрать жилой комплекс и квартиру, уточнить у застройщика возможность оплаты ипотеки по частям.
- Подготовить документы для обращения в банк: паспорт, справку о доходах и трудовой деятельности. Банк может запросить дополнительные документы согласно своим правилам.
- Заключить с застройщиком договор долевого участия или купли-продажи.
- Получить согласие банка на выдачу кредита и внести первый взнос из собственных средств.
- Пройти регистрацию договоров в Росреестре: ДДУ и ипотечного.
После этого первый транш поступит на счет застройщика, и вы начинаете вносить ежемесячный небольшой платеж.
Разница с традиционной ипотекой в том, что траншевая обычно оформляется несколькими договорами: на каждый транш отдельно.
пришлем топ-
подборку квартир
Как купить квартиру в ЖК «Зеленые аллеи»
Тем, кому траншевая ипотека по условиям не подходит, компания «Навигатор. Девелопмент» предлагает стать участником программы «Домотека». Она позволяет купить квартиру быстро и без оформления ипотеки.
Стороны заключают договор на полтора года. На его основании покупатель фактически арендует у застройщика квартиру с последующим ее выкупом. Жилье полностью готово к новоселью: здесь сделан ремонт, установлена вся необходимая мебель и бытовая техника, поэтому переехать можно в день подписания договора.
Ежемесячная плата составит 50 тысяч рублей за однокомнатную и 70 тысяч рублей за двухкомнатную квартиру. Сюда включены аренда и коммунальные платежи. Все поступившие деньги копятся и будут засчитаны как первый взнос по ипотеке. Подобрать выгодный вариант жилищного кредита помогут специалисты компании.
Программа разработана специально для покупателей квартир в ЖК «Зеленые аллеи». Малоэтажный квартал, расположенный в десяти минутах езды от центра Тюмени, — это отличное место для жизни. Его главные достоинства:
- Расположение: близость к центру города, Цимлянскому озеру и экопарку Затюменский.
- Развитая инфраструктура района: есть детский сад, развивающий центр для дошкольников, коммерческая зона и т. д.
- Большой выбор жилья: в комплексе представлено свыше 60 типов планировок квартир. Поэтому каждый сможет подобрать вариант под свой жизненный сценарий.
- Качественное благоустройство закрытой охраняемой территории. Здесь есть тематические аллеи для отдыха, спортивные и детские площадки, экотропа для прогулок и пруд, где живет пара лебедей.
Помимо программы «Домотека» купить квартиру в ЖК «Зеленые аллеи» можно в ипотеку, в том числе по льготным программам или с оплатой траншами, а также в рассрочку от застройщика.
FAQ: часто задаваемые вопросы о траншевой ипотеке 2026 года
Сколько траншей бывает в траншевой ипотеке?
Чаще всего траншей бывает два: при заключении договора и сдаче дома. Условия обычно выставляет застройщик, и некоторые компании. Например, «Навигатор. Девелопмент» готовы получать деньги за три и даже четыре транша.
Когда нужно платить первый и второй транш по ипотеке?
При траншевой ипотеке первый транш выплачивается после заключения договора и оплаты первого взноса. Срок выплаты второго прописан в условиях договора.
Какой первоначальный взнос требуется для траншевой ипотеки в 2026 году?
При траншевой ипотеке первоначальный взнос устанавливается по договоренности застройщика и банка. В ГК «Навигатор. Девелопмент» он начинается от 20,1%.
Какие ставки по траншевой ипотеке действуют в 2026 году?
По траншевой ипотеке ставка примерно такая же, как на обычную ипотеку.
Можно ли взять траншевую ипотеку на льготных условиях?
Возможность совместить траншевую ипотеку с льготными программами предоставляют не все банки и застройщики. Этот момент нужно уточнить перед заключением договора.
Совместима ли траншевая ипотека с семейной?
Решение, предоставлять ли траншевую ипотеку по Семейной программе, принимает банк. Не все кредитные учреждения готовы совмещать эти две программы.
на экскурсию
Оставьте ваши данные и наш менеджер
свяжется с вами.