Условия льготной ипотеки осенью-зимой 2023 года: как выгодно взять ипотеку

Льготной ипотекой называют специальные государственные программы, позволяющие приобрести жилье в кредит под низкие проценты. Такие схемы выгодны покупателям недвижимости: у них появляется возможность значительно снизить размер переплат за весь срок ипотеки. Банки тоже получают свою выгоду:  государство  компенсирует им расходы, которые возникают при выдаче кредитов,  

Процент кредитования по льготным программам каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому он может незначительно отличаться. Например, купить таунхаус или квартиру в ЖК «Зеленые Аллеи» по программе «Господдержка» в Сбербанке можно под 6,8%, а по IT-ипотеке – под 4,3%. Газпромбанк на тот же тип жилья предлагает кредит под 7,99% и 4,75% соответственно, ВТБ –8% и 5% минимум. 

Всего на сегодня в России льготную ипотеку предлагают порядка 80 организаций-кредиторов. Получить ее можно в любом регионе страны. Перечень того, какие банки участвуют в программах, можно посмотреть на сайте АО «Дом РФ».

Чтобы оформить ипотеку с пониженными ставками, вы должны отвечать только двум условиям: быть совершеннолетним, и гражданином России. Подробнее о том, кому и как выдают льготные кредиты,  как рассчитывается ипотека в 2023 году и какие варианты государственных программ предлагают банки сегодня, читайте ниже.

Содержание:

Семейна ипотека

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека на новостройку

Ипотека для IT-специалистов

Сельская ипотека

Военна ипотека

Ипотека на строительство дома

Ипотечные программы в Тюмени

Семейная ипотека

Подходит для следующих категорий:

• Для семей, у которых родились дети в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года..

• Для многодетных семей, где воспитывается более двух несовершеннолетних детей.

• Для тех семей, где есть ребенок с официально подтвержденной инвалидностью.

Родители, которые усыновили приемных детей, также могут  рассчитывать на сниженный процент по программе.

Условия кредитования

Сумма кредитования, то есть количество денег, которые вам готов выдать банк на квартиру, составляет до 6 млн. рублей. Столько можно получить на территории всей страны, кроме Москвы, Спб и их областей: здесь цены на жилье в целом выше, поэтому банки предлагают до 12 млн. рублей;

Первоначальный взнос по этой программе составляет от 20% стоимости квартиры.

Ставка кредитования – то есть процент, который вы будете ежегодно платить банку сверх суммы кредитования – в среднем составит до 6% годовых. Большинство банков предлагают ставку в 5,8-5,99%, но иногда можно найти процент существенно ниже – например, 4,8% у Сбербанка при покупке жилья в «Зеленых Аллеях». Сургутнефтегаз на квартиры и таунхаусы в этом ЖК предлагает кредит под 5,5%, Уралсиб – уже под 5,89% минимум. 

Что можно приобрести, если воспользоваться семейной ипотекой?

• Жилье в новостройке (строго «первичка»), находящийся в собственности у юридического лица – застройщика или инвестора:

• Объект в строящемся или уже сданном доме;

• Отдельную квартиру или блокированный дом – таунхаус, дуплекс, триплекс, квадрохаус;

• Отдельный дом.

Вторичное жилье можно приобрести по этой программе только при соблюдении следующих условий:

• в Дальневосточном автономном округе;

• на имя ребенка-инвалида, если на территории региона нет возводимых многоквартирных домов.

Ипотека с материнским капиталом

С 2007 года все россияне при рождении второго ребенка начали получать сертификаты на материнский (семейный) капитал. Сумма господдержки ежегодно повышалась, а список возможностей использования – расширялись.

После недавней индексации при рождении первенца можно рассчитывать на 587 тысяч рублей, на второго или последующего ребенка государство выделяет 776 тысяч рублей.

Как можно взять жилье под материнский капитал и что можно взять в материнскую ипотеку?

В контексте улучшения жилищных условий семьи, средства МСК можно направить на:

• Покупку жилья;

• Строительство или реконструкцию частного дома;

• Выплаты по ипотеке: первоначальный взнос или ежемесячные платежи;

• Взнос участника жилищных кооперативов.

Ипотека на новостройку

Ипотека на новостройку выдается под 8% годовых, причем, этот процент не подлежит изменению на весь срок ипотеки. Однако, если при заключении договора с банком вы хотите отказаться от страхования жизни и здоровья,  ставка может увеличиться на 1 процент.

Возможно оформление квартиры в новостройках без первоначального взноса. Банки совместно с застройщиками могут предлагать программы с выгодными тарифами без внесения ПВ. Есть еще один вариант избежать единовременной крупной выплаты банку  – отдать в залог собственное жилье.

Условия кредитования

Главное - успеть в срок действия программы: документы нужно подать до 1 июля 2024 года. При этом ПВ должен составить более 20% стоимости объекта (можно использовать маткапитал).

На что можно направить льготный займ:

• Приобретение жилья в строящихся и сданных домах.

• Строительство дома собственными силами без привлечения юр.лица.

Для расчета суммы кредита банк оценит вас по нескольким критериям: доход, стаж, платежеспособность, наличие или отсутствие просрочек по предыдущим займам. В зависимости от этого будет принято одно из трех решений: 

• выдать запрашиваемую сумму, 

• выдать уменьшенную сумму 

• отказ в выдаче кредита. 

Срок кредита рассчитывается индивидуально, исходя из возраста клиента.

Ипотека для IT-специалистов

Ставка до 5% годовых для айтишников действует для работников IT сферы. Это программа была разработана для стимулирования сотрудников отечественных IT-компаний.

Используя IT-ипотеку, можно приобрести недвижимое имущество только у юридических лиц – то есть, вторичное жилье у собственника-физлица по этой программе купить не получится. 

Можно купить:

• Жилые помещения от застройщиков в еще не сданных новостройках: квартиры, частные дома, блоки домов в ЖК;

• Квартиры, уже построенные и принятые в эксплуатацию;

• Участок, на котором планируется возведение частного дома.

Условия кредитования

Кто является IT-специалистом и может получать ипотеку по условиям программы:

• Сотрудник аккредитованной компании, оказывающей услуги в области цифровых технологий;

• Работающий в основном офисе или филиале не менее 3 месяцев до даты подачи заявки;

• С доходом от 70 тысяч рублей в некрупных городах и от 120–150 тысяч рублей в городах-миллионниках.

Как получить ипотеку айтишнику:

Срок подачи по программе – конец 2024 года. При одобренной заявке максимальная сумма займа в мегаполисах с населением один миллион жителей и более составляет 18 миллионов рублей; 9 миллионов рублей – с численностью населения менее 1 миллиона человек. Максимально возможный срок кредита – до 30 лет.

Сельская ипотека

Эта программа льготного кредитования действует на территории России с 2020 года. Ее условия были разработаны для приобретения или строительства по сниженной ставке в 3% объектов недвижимости в сельской местности. При этом в программе могут участвовать не только заемщики из области, но и небольших городков, поселков городского типа.

Условия кредитования 

Условия получения ипотеки на сельский дом:

• Срок кредита: до 25 лет;

• Сумма займа: максимум: 6 млн рублей

• Первоначальный взнос: от 10%, в том числе, с использованием маткапитала.

Военная ипотека

Для военнослужащих по контракту государство предлагает специальную «военную» ипотеку. Для ее получения сначала открывается счет, на который перечисляется государственная субсидия. По истечении 3 лет участия в программе накопленная сумма может быть внесена как первоначальный взнос по ипотеке.

Этот льготный кредит дают на покупку готовой и строящейся недвижимости. По военной ипотеке можно приобрести:

• Вторичный рынок: квартира, комната, частный жилой дом, блокированный дом.

• Первичный рынок: квартиры от застройщиков.

Условия кредитования

Государство предоставляет средства на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи в течение времени службы контрактника. У каждого из банков-кредиторов, которые ведут обслуживание военной ипотеки, разные условия кредитования, но в общем можно выделить следующие:

• Возраст – от 21 года.

• Срок займа – до 25 лет.

• Процент – от 6,75%.

• Сумма ипотеки – до 3 миллионов рублей.

• Первоначальный взнос должен составлять от 20%.

Ипотека на строительство дома

Программа льготного кредитования для возведения дома действует как в городе, так и в сельской местности. Требования банка для выдачи кредита под строительство частного дома могут быть разными, в зависимости от конкретной организации-кредитора.

Условия кредитования

Перечень условий для одобрения ипотеки:

• Будущий дом должен соответствовать нормам и правилам ГрК РФ;

• На земельный участок, на котором предполагается строиться, должно быть зарегистрировано право собственности, либо в отношении него должен быть заключен договор аренды;

• Сумма по проектно-сметной документации на здание должна соответствовать сумме, выделенной по займу.

• Возраст заемщика, заявившего о получении средств по льготной программе кредитования на строительство дома должен быть не менее 21 года, а на момент окончания выплат – не более 75 лет.

• Стаж работы на последнем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев.

• На руках у заемщика должны быть документы, подтверждающие первоначальный взнос. Им могут быть наличные денежные средства и средства материнского капитала.

Ипотечные программы в Тюмени

Список ипотечных программ, которые позволяют взять кредит по сниженным ставкам, субсидируемых государством в Тюмени, довольно велик. 

• Семейная ипотека. Поможет улучшить жилищные условий семьям с детьми, рожденными после 1 января 2018 года. У застройщика ГК «Навигатор. Девелопмент» процент по этой программе начинается от 4,8.

• Ипотека для служащих в войсках по контракту. Уже во время несения службы есть возможность получить собственное жилье.

• Для айтишников предусмотрены самые низкие ставки по ипотеке. Низкий процент позволит сэкономить внушительную сумму на переплатах банку. Ставка Сбербанка на объекты ГК Навигатор. Девелопмент – всего 4,3%. 

• Ипотека на земельный участок – можно воплотить свои мечты о собственном доме. 

Все льготные программы ипотечного кредитования можно оформить, предоставив полный пакет документов в офис ГК «Навигатор. Девелопмент». Согласование с банком займет от 1 до 5 дней. После одобрения можно будет заключать договор купли-продажи на понравившийся объект.

 

Читайте также: что такое траншевая ипотека.