Как выгодно гасить ипотеку?
Как выгодно гасить ипотеку?
Ипотека – это крупный долг, который люди выплачивают банку десятилетиями. За данный период переплата за жилье может достигать нескольких миллионов рублей. Поэтому большинство заемщиков стремится как можно быстрее погасить ипотеку.
Есть несколько способов это сделать: уменьшая либо регулярный платеж, либо продолжительность выплаты кредита, а также комбинируя оба варианта или используя рефинансирование. Расскажем, как максимально выгодно гасить ипотеку и что для этого нужно сделать.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Допустимость досрочного погашения ипотеки прописана в законе. Бывает, что банки идут на хитрость и указывают в договоре, что при раннем погашении задолженности ставка меняется в сторону увеличения.
Компания «Навигатор. Девелопмент» работает только с надежными российскими банками, и оформить ипотеку на квартиры в ЖК «Зеленые аллеи» можно на прозрачных условиях, позволяющих досрочно закрывать кредит без ограничений.
Стратегии досрочного погашения ипотеки
Существует несколько стратегий раннего погашения жилищного кредита. Как выгоднее гасить ипотеку досрочно — зависит от цели: в целом сократить переплату или снизить текущую финансовую нагрузку.
- Сокращение срока. Это вариант, как сэкономить на ипотеке. При внесении внеочередного платежа сумма, положенная к оплате, каждый месяц остается прежней, но дата окончательного закрытия долга становится ближе. Способ позволяет максимально сократить общую переплату по ипотеке. Чем быстрее начнется частичное досрочное погашение ипотеки, тем меньше будет выплачено процентов.
- Уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке. Срок кредита не изменится, но обязательный ежемесячный платеж станет меньше. При этом экономия на процентах будет значительно ниже, чем в первом варианте.
- Комбинированная стратегия — еще один способ, как выгодно гасить ипотеку. Вы вносите крупный единовременный транш, выбираете уменьшение обязательного платежа до комфортного минимума, но продолжаете платить банку ту же сумму, которую платили раньше. Разница между реальным переводом и новым обязательным платежом банка автоматически идет на сокращение основного долга.
- Стратегия мелких регулярных взносов. В этом случае небольшие суммы вносятся сверх установленного платежа регулярно. Чем чаще уменьшается тело кредита, тем медленнее растут проценты.
- Использование маткапитала. Этот способ позволяет мгновенно сократить основной долг на сотни тысяч рублей без ущерба для текущего бюджета семьи.
- Рефинансирование с последующим ускоренным погашением. Если рыночные ставки упали, вы берете новую ипотеку на старый остаток долга под меньший процент, сохраняете прежний размер платежа, но за счет снижения доли процентов увеличиваете скорость погашения кредита.
Сокращение срока или уменьшение платежа: что выгоднее
Чаще всего покупатели выбирают одну из двух стратегий, как досрочно погасить ипотеку: сократить срок или уменьшить платеж. У каждого есть свои преимущества.
Плюсы сокращения срока
Сокращение срока — это оптимальный способ, как выгоднее гасить ипотеку. Он позволяет существенно уменьшить переплату по кредиту, сохраняя ежемесячный платеж на прежнем уровне. Даже незначительное сокращение помогает сэкономить весомую сумму.
Плюсы сокращения платежа
Бывают случаи, когда выгоднее гасить ипотеку досрочно путем уменьшения ежемесячного платежа. Например, если доходы семьи снизились или нестабильны. В этом случае срок ипотеки остается прежним, итоговая переплата по кредиту уменьшается незначительно, зато текущая нагрузка на семейный бюджет снижается.
Ошибки при погашении ипотеки
Иногда заемщики совершают ошибки, которые приводят к потере значительной части выгоды. Это:
- Выбор неверной стратегии.
- Неверное оформление документов. Просто внести деньги на счет недостаточно: нужно направить в банк заявление на досрочное погашение ипотеки.
- Нарушение даты внесения средств. Нужно вносить дополнительные деньги строго в дату планового ежемесячного платежа. Если сделать это позже, банк сначала заберет из вашей суммы накопившиеся проценты за эти дни использования кредита, и лишь остаток пойдет на уменьшение основного долга.
- Отсутствие финансовой подушки безопасности. Направление всех сбережений в ипотеку без остатка создает риск дефолта. Рекомендуется иметь резерв в размере 3–6 ежемесячных платежей.
Выгодно ли гасить ипотеку досрочно? Да, но только в том случае, если это делается в первую половину срока кредита. Чем ближе ипотека к завершению, тем меньше смысла гасить ее досрочно. В первые годы вы выплачиваете преимущественно проценты, а в последние — почти чистый основной долг. Досрочный взнос за пару лет до финала практически не сэкономит вам денег.
Квартиры в ипотеку ЖК «Зеленые аллеи»
Если вы планируете приобрести жилье в ипотеку, стоит рассмотреть варианты квартир в ЖК «Зеленые аллеи» в Тюмени. В малоэтажном жилом квартале представлен широкий ассортимент квартир: более 60 планировочных решений.
Помимо квартир стандартного и евроформата здесь можно найти уникальные лоты. Например, на первых верхних этажах есть недвижимость с террасами. Это отличный вариант для тех, кто хочет наслаждаться свежим воздухом и панорамными видами, не покидая порога своей квартиры. Также можно приобрести квартиры с мастер-спальнями, постирочными и гардеробными комнатами.
Преимущества ЖК «Зеленые аллеи»
Квартира в ЖК «Зеленые аллеи» — это отличный вариант решения жилищного вопроса. Комплекс находится в одном из лучших районов Тюмени. Рядом — обширные зеленые зоны, Цимлянское озеро и экопарк «Затюменский». Недалеко аэропорт и вокзал.
В малоэтажном квартале есть вся необходимая инфраструктура: частный детский сад и учреждения дополнительного образования для детей, коммерческая зона. Если этого недостаточно — до центра города можно доехать всего за 10 минут.
На закрытой благоустроенной территории есть места для отдыха и занятий спортом, парковки для машин, экотропа для прогулок, площадка для выгула домашних питомцев и пруд с лебедями.
пришлем топ-
подборку квартир
FAQ: Как выгодно гасить ипотеку?
Что выгоднее: гасить ипотеку досрочно или класть деньги на вклад под проценты?
Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, нужно знать математическую разницу между ставкой по ипотеке и доходностью вклада. Если ставка выше, чем процент по вкладу, то полное досрочное погашение ипотеки будет выгоднее. При более высоких ставках по вкладам, например, если ипотека оформлена по льготным программам, стоит сначала оформить вклад, заработать на процентах, и только потом вносить платеж по кредиту.
Когда выгоднее гасить ипотеку: вначале или в конце?
Досрочное погашение ипотеки выгоднее делать в начале действия кредита. Как правило, в первые годы кредита основную часть платежа составляют проценты по кредиту, и лишь небольшая сумма идет в счет основного долга. Это называется аннуитетный платеж. Поэтому чем раньше вы начинаете гасить кредит сверх графика, тем больше экономите.
Стоит ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки или лучше вложить его иначе?
Использование материнского капитала — это отличный пример, как выгодно закрывать ипотеку. Чаще всего эти средства направляются именно на приобретение жилья. Да, сумма маткапитала ежегодно индексируется, но это не перекроет проценты по ипотеке. Поэтому лучше использовать средства для сокращения срока ипотеки в первые годы после оформления кредита.
Можно ли гасить ипотеку досрочно через месяц после оформления?
Да, досрочное погашение ипотеки возможно уже через месяц после оформления. Законодательство РФ (ФЗ № 353 и 284) не устанавливает минимального срока ожидания — право на досрочное погашение возникает у заемщика с первого дня действия кредитного договора. Но некоторые банки могут прописывать в договоре другие условия. Поэтому важно внимательно прочитать документ перед его подписанием.
Как часто можно делать досрочные взносы без штрафов и ограничений?
По закону вы можете делать досрочные взносы по ипотеке любое количество раз без штрафов и комиссий. Это право закреплено в статье 810 Гражданского кодекса РФ. Важно знать, как выгоднее закрывать ипотеку досрочно: лучше вносить часто небольшие взносы, чем копить крупную сумму, поскольку проценты по ипотеке начисляются ежедневно на остаток основного долга. Чем чаще вы уменьшаете тело кредита, тем быстрее падает база для начисления процентов.
на экскурсию
Оставьте ваши данные и наш менеджер
свяжется с вами.