Ипотека в декрете

Многие семьи решаются на улучшение жилищных условий именно тогда, когда планируют рождение ребенка. Но когда женщина уходит в декрет, семейный бюджет на крупные покупки становится существенно меньше.

Хотя беременность – это не препятствие к оформлению ипотеки, банки не всегда охотно предоставляют кредиты будущим мамам. Тем не менее, получить ипотеку реально. Расскажем, на каких условиях это можно сделать.

Поговорим и о том, может ли получить ипотечный кредит один родитель, если он самостоятельно воспитывает ребенка и находится в декретном отпуске.

Содержание:

Особенности получения

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Использование материнского капитала

Как взять ипотеку в декрете

Работающая мать-одиночка

Неработающая мать-одиночка

Полная семья

Какие документы понадобятся

Как повысить шансы на одобрение

Как взять ипотеку в декрете без мужа

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

Квартиры в ЖК «Зеленые аллеи»

Особенности получения

Официального термина «декретный отпуск» нет. Так принято называть период перед родами и первое время после появление на свет ребенка, в который женщина имеет право не работать, не теряя стаж и рабочее место.

По сути декрет складывается из трех частей. Первая – это больничный лист. Если беременность протекает без осложнений, то срок оплачиваемого больничного составляет 140 дней. Как правило, начинается он примерно на 30 неделе беременности и заканчивается спустя 70 дней после появления на свет малыша. 

Далее можно оформить отпуск по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет. Маме в это время положены выплаты в декрете: 40% от заработной платы. Отпуск можно продлить еще на полтора года, но эта часть оплачиваться не будет. При желании или необходимости декрет оформить могут не только мать, но и отец. 

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Закон не запрещает в период декретного отпуска оформлять ипотеку. Но на деле получить одобрение кредита будет непросто. Ведь для банка важно вовремя вернуть свои средства, а этот фактор зависит от платежеспособности заемщика. В процессе декрета она снижается.

Ипотека во время декрета без проблем доступна семьям с высоким доходом мужа. В этом случае он оформляет кредит на себя, а супруга становится созаемщиком. Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку матери в декрете, зависит от ее финансового положения. Если она продолжает работать удаленно или имеет подтвержденный пассивный доход, например, от акций или сдачи в аренду другой недвижимости, то вероятность получения кредита повышается.

Кроме того, при рождении ребенка оформляется сертификат на материнский капитал, и его можно использовать в качестве частичной оплаты за новую квартиру.

Использование материнского капитала

В 2024 году размер материнского капитала составляет 630,4 тысячи рублей на первого ребенка и 833 тысячи — на второго или последующих, если ранее выплата не была получена. При этом, власти регионов могут добавлять к федеральному МСК дополнительные надбавки, например, в Ненецком и Ямало-Ненецком АО при рождении третьего ребенка или последующих детей полагается выплата в 500 тыс. руб.

В редких случаях суммы сертификата может быть достаточно для покупки жилья без привлечения существенного кредита. Но чаще приходится прибегать к помощи заемных средств.

Есть несколько вариантов взять ипотеку с материнским капиталом:

• Оплатить сертификатом первоначальный взнос;

• Добавить деньги к собственным накоплениям;

• Частично закрыть действующий жилищный кредит.

Как взять ипотеку в декрете

Вероятность одобрения ипотеки зависит от благосостояния заемщика. Когда женщина находится в декретном отпуске, большую роль играет также ее семейное положение.

Работающая мать-одиночка

Когда в декрет уходит женщина, имеющая постоянную официальную работу, она получает выплаты до момента достижения малышом полутора лет. Правда, получать она будет только 40% от оклада. При этом сумма пособия не может превышать 49 123 рубля: даже если зарплата выше, это предельная выплата. Женщина может продолжать работать удаленно или на сокращенный день, находясь в декрете. В этом случае шансы на получение ипотеки значительно увеличиваются.

Стоит учесть, что специальных ипотечных программ для матерей-одиночек нет. Но они могут воспользоваться другими льготными программами. Может ли взять семейную ипотеку мать-одиночка? Да, если ее доход позволяет вовремя вносить платежи. Если женщина трудится в IT-сфере, ей доступна it ипотека, при соблюдении всех остальных условий программы.

Неработающая мать-одиночка

Шансов на одобрение кредита у неработающей матери-одиночки немного. Ведь официальное пособие от государства на ребенка до полутора лет составляет всего 9 227 рублей. Этой суммы недостаточно для содержания матери и ребенка, а также выплаты кредита. Повысить шансы могут дополнительные источники дохода: алименты, средства от сдачи недвижимости в аренду, доход от выполнения разовых работ по договору. Но банки не всегда охотно сотрудничают с такими клиентами.

Полная семья

Полная семья, даже если жена в декрете, имеет хорошие шансы на оформление ипотеки. Основным заемщиком в этом случае будет муж, а жена станет созаемщиком. Банк будет рассматривать их совокупный доход и оценивать платежеспособность всей семьи.

Для многодетной матери отличным подспорьем будет субсидия на погашение ипотеки в размере 450 тысяч рублей. Получить ее можно, если в период с января 2019 года по декабрь 2023 года родился третий или последующий ребенок. Причем право на эту выплату имеют и многодетные одинокие матери.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить ипотеку женщине в декрете, потребуется стандартный пакет документов:

• Для подтверждения стажа - копия трудовой книжки или выписка из нее;

• Справка обо всех видах дохода: основных и дополнительных;

• Если оформлен официальный брак – свидетельство о его заключении;

• Если ребенок уже родился - свидетельство о его рождении;

• Когда планируется использовать маткапитал – справка из ПФР;

• Договор на приобретение жилья;

• Паспорт заемщика.

В случае, если ипотека оформляется на обоих супругов, то справки о доходах и выписки из трудовой потребуются от мужа и жены.

Как повысить шансы на одобрение

Есть несколько способов повысить шансы на одобрение ипотеки.

1. Оплатить повышенный первый взнос из собственных средств, а не за счет материнского капитала.

2. Найти созаемщиков. Если нет мужа, ими могут стать родители, братья и сестры, друзья. Важно, чтобы у этих людей был достаточно высокий для выплаты кредита доход и хорошая кредитная история.

3. Предоставить документы, подтверждающие, что женщина в декрете сможет платить ипотеку. Это могут быть налоговая декларация, если оформлен статус ИП, справка о доходах в качестве самозанятой, договор на предоставление недвижимости в аренду, выписка о получении алиментов.

4. Предоставить банку залог. Им может стать имеющаяся недвижимость или другие активы.

Также важно, чтобы у заемщика была чистая кредитная история и отсутствовали задолженности и материальные обязательства перед другими банками, физическими или юридическими лицами.